'Kỳ quan thứ 8 của thế giới': Lãi suất kép

L

ãi suất kép (Compounding Interest hay còn gọi là lãi kép) được hiểu đơn giản là tái đầu tư lãi. Nghĩa là sau khi sinh lời, lãi đó được dồn vào tiền vốn để tiếp tục cho một chu kỳ đầu tư tiếp theo và tất nhiên vốn gửi càng nhiều thì lãi lại càng cao hơn ở những giai đoạn sau.

Như ông bà ta thường nói là "lãi mẹ đẻ lãi con", chính vì thế điểm mấu chốt của lãi kép nằm ở thời điểm đầu tư và lãi suất. Gửi tiết kiệm lãi suất kép là một trong những cách gửi tiền tiết kiệm có lợi nhất, lợi tức từ khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn có thể nhảy vọt nhờ vào sự tính toán thông minh.

"Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế Giới. Ai hiểu được nó từ đó sẽ kiếm được tiền, còn những ai không hiểu… sẽ phải trả giá cho nó".

- Albert Einstein

Theo tạp chí Forbes tính đến tháng 12/2020, tổng tài sản của tỷ phú Buffett vào khoảng 85,6 tỷ USD, đứng thứ 4 thế giới. Trong suốt nhiều năm qua, nhà đầu tư này luôn đứng trong top những người giàu nhất thế giới và bí mật của ông vô cùng đơn giản: Tiền đẻ ra tiền.

Khi được Tác giả Tony Robbins của cuốn "Money: Master the Game" hỏi về bí kíp làm giàu, tỷ phú Buffett đã trả lời rằng nhờ 3 yếu tố. Thứ nhất, nước Mỹ có những cơ hội tuyệt vời. Thứ 2, nhờ gene tốt khiến ông có thể sống lâu. Thứ ba, đó là LÃI SUẤT KÉP.

Lãi suất kép được tính bằng công thức sau:

Lãi suất kép là gì mà Einstein gọi là kỳ quan thứ 8 của thế giới, giúp Warren Buffett và nhiều người khác trở nên giàu có? - Ảnh 1. Trong đó:

- P  là tổng tiền gốc

- P'  là tổng tiền gốc mới

- r  là lãi suất danh nghĩa hàng năm

- n  = số lần tiền lãi được nhập gốc mỗi năm

- t  = số năm tiền được mượn

Tổng lãi kép được tạo là giá trị cuối cùng trừ đi số tiền gốc ban đầu:

Ví Dụ: Bạn gửi tiết kiệm ngân hàng số tiền là 100.000.000 VND với lãi suất được chi trả hàng năm là 6,9% và tiền lãi được nhập vào gốc hàng quý. Tính số tiền lãi sau 6 năm.

Sử dụng công thức bên trên, ta có  P = 100.000.000, r = 0.069 (6.9%), n = 4, và t = 6 :

Vậy số tiền lãi kép sau 6 năm là:

 P = 100.000.000 x (1 + 0,069/4)^(6 x 4) = 150.752.600 VND 

Trừ đi số tiền gốc ban đầu từ số tiền này sẽ cho số tiền lãi nhận được:

  I = 150.752.600 - 100.000.000 = 50.752.600 VND  

Làm thế nào để vận dụng lãi kép

Tiết kiệm từ sớm

Hãy bắt đầu sớm ngay từ bây giờ, dù bạn bao nhiêu tuổi, bạn cũng nên bắt đầu tiết kiệm ngay. Bởi chỉ cần một số tiền nhỏ và kiên trì đầu tư, thì lãi kép sẽ hiệu quả như một phép màu giúp nhân số tiền tiết kiệm của bạn lên nhiều lần cùng thời gian.

Tiết kiệm thường xuyên

Hãy giữ nguyên tắc tiết kiệm đều đặn và cố gắng không dùng đến số tiền đã gửi vào bởi lãi kép chỉ có tác dụng khi bạn để cho khoản tiền gửi của mình có cơ hội sinh sôi. Như bạn thấy, chỉ cần tiết kiệm dù chỉ 3 triệu/tháng cũng có thể sinh ra số tiền lớn tới hơn 800 triệu sau 20 năm.

Có thể lúc đầu sẽ không thấy rõ được kết quả nhưng hãy cứ kiên trì vì tác dụng của lãi kép chỉ thấy được với các khoản tiết kiệm dài hạn.

Không được trì hoãn

Sau những phân tích ở trên, bạn đã thấy vô cùng ấn tượng về sức mạnh của lãi suất kép và tiết kiệm. Tuy nhiên, chắc hẳn không ít bạn sẽ tự nhủ: "Năm tới mình sẽ bắt đầu tiết kiệm!".

Đừng nên trì hoãn thêm nữa bởi đây là một sai lầm nghiêm trọng trong việc tiết kiệm. Cái giá của việc trì hoãn sẽ không hề nhỏ bởi dù chỉ một năm trì hoãn cũng tạo nên sự khác biệt.

Và ngay từ bây giờ mọi người hãy chọn cách gửi tiết kiệm ở một ngân hàng nào đó cho mình bởi yếu tố tác động lớn nhất của lãi suất kép chính là thời gian vậy nên muốn giàu có trong tương lai càng sớm thì mọi người phải thực hiện ngay từ bây giờ. Dù là bao nhiêu tiền cũng được, có nhiều gửi nhiều, có ít gửi ít thì trong tương lai bạn mới có hy vọng thu về con số khủng.

Áp dụng quy tắc 72 lãi kép tính thời gian nhân đôi số tiền

Quy tắc 72 ở đây chính là quy tắc để biết được mất thời gian bao lâu để số tiền của mình được nhân đôi để tính lãi. Dựa vào đây mọi người có thể lựa chọn kỳ hạn gửi tiền lãi suất kép tốt nhất.

Quy tắc được áp dụng như sau: Mọi người lấy con số 72 chia cho lãi suất danh nghĩa của mình từ đó sẽ ra con số nắm mà số tiền đầu tư ban đầu được nhân đôi.

Ví dụ: Lãi suất tiết kiệm là 7%/năm thì áp dụng quy tắc 72 thì 72/7 = 10,2, như vậy là bạn cần có kỳ hạn 10,2 năm thì số tiền gửi của mình có thể nhân đôi số tiền.

Kiên định thời gian đầu tư

Cuối cùng đó chính là kiên định với khoản đầu tư của mình, đã đầu tư dài hạn thì bắt buộc mọi người phải kiên định với số tiền và kỳ hạn mà mình đã ký hợp đồng lãi suất kép. Trong cuộc sống có rất nhiều nhu cầu sử dụng tiền, vậy nên để có thể kiên định thì phải có kế hoạch tiết kiệm và đầu tư hiệu quả.

Bên cạnh khoản đầu tư lãi suất kép hãy mở thêm 1 tài khoản tiết kiệm đơn có kỳ hạn phù hợp cho các nhu cầu gần của mình để không phải tất toán trước hạn khoản đầu tư lãi suất kép trên.

Đa số người gửi tiết kiệm bắt đầu với số tiền nhỏ, và số tiền lãi không nhiều. Tuy nhiên, sức mạnh của việc tiết kiệm nằm ở việc tích lũy lâu dài và thường xuyên. Tiết kiệm là cơ sở đầu tiên của việc làm giàu, nếu bạn không thể tiết kiệm được số tiền nhàn rỗi của mình thì không thể nào có tiền để đi đầu tư vàng chứng khoán hay bất động sản.

Nhưng nếu xét theo góc độ đầu tư thì làm giàu từ lãi suất kép là chỉ là con số nhỏ, dùng để ám chỉ lợi nhuận đem lại từ gửi tiết kiệm lãi suất kép hay cho vay lãi suất kép so với lãi suất thông thường mà thôi. Nếu muốn nói là làm giàu từ lãi suất kép thì bắt buộc mọi người cần phải chờ đợi trong thời gian dài.

Hạn chế của lãi suất kép

Không phải lãi suất kép lúc nào cũng là ưu điểm mà có những hạn chế có thể nhìn thấy rõ rệt.

Lợi nhuận thu được cần thời gian, trong thời gian ngắn dưới 1 năm sẽ không thấy được hiệu quả của việc đầu tư.

Lợi nhuận thu được phụ thuộc nhiều vào s 

Đó là xét trên phương diện người bỏ vốn còn ở góc độ người nhận đầu tư lãi suất kép thì nó như một khoản nợ và nó ngày càng tăng lên theo chu kỳ. Vậy nên có thể thấy lãi suất kép có 2 mặt, một mặt là làm cho người có tiền thêm nhiều tiền hơn đối với hình thức gửi tiết kiệm còn đối với vay nợ thì khiến cho người không có tiền hoặc cần tiền sẽ tăng thêm về khoản nợ của mình, không chỉ tăng con số nhỏ mà tăng rất lớn.

Và đối với vay nợ mà mọi người hay nói ” lãi mẹ đẻ lãi con” chính là xác là đây, các bên cho vay nặng lãi, tín dụng đen đang áp dụng phương thức tính lãi suất kép này.

Khi đầu tư lãi suất kép quan trọng nhất là gì?

Điều quan trọng nhất của lãi suất kép đó chính là thời gian, thời gian tác động rất mạnh vào khoản đầu tư và số lãi nhận được. Như mọi người nhìn thấy thì số tiền được từ lãi suất kép khi đầu tư ở ví dụ trên có thể thấy là trong thời gian ngắn, 1 năm hay 2 năm thì nó không có mang lại hiệu quả bao nhiêu nhưng sau thời gian rất dài thì số tiền đó mới nâng lên rất lớn.

Vậy thì nếu bạn rơi vào trường hợp :

Gửi tiết kiệm thì sau thời gian dài bạn sẽ có được một khoản tiền lớn từ số vốn ban đầu bỏ ra, phương án đầu tư mà ai cũng nên biết. Vay nợ: Đối với vay nợ thì không nên áp dụng thời gian mà với vay nợ mà lãi suất kép thì mọi người nên trả nợ càn sớm càng tốt để tránh tình trạng không thể trả nổi. Tuy nhiên khuyên chân thành mọi người luôn là khi nghe đến vay lãi suất kép thì né xa ra không nên dây vào bời khả năng bạn đã trả tiền lãi còn khó đừng nói đến tiền gốc.

Trên đây là những kiến thức, thông tin cơ bản nhất nếu bạn muốn biết về lãi suất kép là gì. Với những gì chia sẻ hôm nay hy vọng giúp mọi người tìm thấy những phương án đầu tư hiệu quả hơn cho tương lai của bản thân hay những người thân trong gia đình của mình.